POS支付行业新动静,靠信用卡撑着的卡奴们,这个年可能不太好过

根据央行数据,截至目前,中国信用卡发行量约7.5亿张,用户超过2亿,信用卡授信总额16.32万亿(19年第二季度数据,现在可能达到17万亿),应偿还余额6.98万亿,逾期超过半年的金额为797亿元人民币(19年第一季度的数据,现在应该超过了800亿)。

POS支付行业新动静,靠信用卡撑着的卡奴们,这个年可能不太好过

这是一组非常令人震惊的数据,至少说明了三个问题:

一、使用信用卡的人非常多;

二、信用卡负债依赖性急剧增长;

三、扛不住(逾期)的成为了一种无奈而普遍的现象。

实际上,越来越多的人成为了卡奴,他们依靠信用卡的透支消费来过日子,又靠拆东墙补西墙的方式去偿还信用卡债务。如果你稍微留意,周围人、社交媒体和贴吧上,各种各样关于“套现”的话题,各种各样关于“撸卡”的方法,各种各样的第三方刷卡机宣传小广告漫天飞舞。

一直以来,卡奴们套现的日子过得比较“滋润”,一方面是因为银行检测信息丰富性和工具相对有限,另一方面坏账逾期的金额还在可接受的范围之内,睁一只眼闭一只眼,赚个刷卡手续费也是不错的。

现在,情况有些不同了,逾期在不断叠加,坏账率越来越高,银行从信用卡赚取的利润越来越有限,不得不考虑控制逾期的主要源头——套现,不然赚取的手续费都不够覆盖坏账,这生意还怎么做下去。

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更重要的是,他们现在有了更加便利的监控手段——新征信。

可能有些人疑惑,新征信不是在今年5月份就上线了吗?确实,按照流程,5月份上线新征信,5、6月份为查询报告切换阶段,7月份开始为新征信数据切换阶段。

实际上很多银行的数据库对接都还没有进行新版征信的导入,也就是说,对于5月份到现在申请信用卡或贷款的客户,银行端查询的征信报告是央行数据库中新版征信,但是对于已经办理了信用卡的旧客户,银行端的数据监控依然采取旧版征信的模板。

这意味着,直到现在,对于“可疑刷卡”的监控和提额的依据主要来源于旧版征信的数据更新和银行自己本身卡片的使用记录,这个信息量是相对片面的。

但是,真正的新版征信数据导入要开始了。

从多家银行渠道了解到,将在2020年1月15号到20号(大多都是17号)之间正式进行征信数据库的切换,导入新版征信。选择这个时间段的理由是临近春节放假,业务量绝对的淡季,同时又能在过完年后可以进行新开始,而且能够在人力非常有限的春节期间借助新征信,更加智能有效地监控急速上升的春节消费量。

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新版征信相对于旧版征信来说,信息更加丰富和具体,负债更新更快,消费节点记录得更加细致。还款日期、还款金额、大额消费、不符合逻辑消费、长期性规律消费等一目了然。这种情况下,你总共有多少信用卡负债,是否有套现互还银行的风控系统一清二楚。将大数据分析的技能结合到这些征信数据上,设置一些风险交易指标红线,一旦出现套现行为,预警响起,一抓一个准。

如果正如银行计划,能够在春节之前成功切换,对于靠套现了维持负债平衡的卡奴们来说,绝对是一大打击,毕竟过年这段时间正是花钱的高峰期,自然也是刷卡机最繁忙的时刻。如果有一两张卡片不幸中招,很有可能整个平衡就会打破,就会产生入逾期,就会产生不良征信记录,而且这个记录立马会被更新到其他银行系统中,引起其他银行的“重点关注”,从而陷入一个崩溃的循环中。

所以,卡奴们,这个春节日子可能不会太好过,若非要使用信用卡,且刷且珍惜吧,咬紧牙根“上岸”才是出路。

转载来源:戏说金融 

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