信用卡分期费率,远比你想象的要高!,信用卡利息怎么算(比想象更远)

遇上信用卡分期特别是银行打电话邀请分期,很多卡友会感到迷茫,有时候甚至在诱导下被分期。我们不妨看看银联POS机网POS机知识网分享的内容,相信会给各位卡友一些启发。

本人用了5年左右的信用卡,也看了1年多的论坛,发现信用卡分期把很多卡友都忽悠了,让很多卡友误以为分期费率不是很高,尤其很多银行打折之后,尤其交行3.1折费率,就看楼主的举例吧,月费率0.22%(月费率0.22%是我能找到最便宜的了,其他的如果不是特殊情况,都远比这个贵,如果你能找到更便宜的,按照比例折算就是),年化费率看似2.64%左右,是不是看似比最贵刷卡“年化”费率0.6%*12=7.2%低得多??

信用卡分期费率,远比你想象的要高! 第1张

也就是说到了最后一期,分期利率实际上有第一期的12倍!也就是年化约31.67%!

当然,所有期平均下来,肯定没这么高,但是远远高出第一期的费率!

大家可以用excel迭代,计算平均下来的利率,或者直接用RATE(期数,每期还款,总本金)函数计算实际利率:

信用卡分期费率,远比你想象的要高! 第2张

那么本3.1折的分期年化利率实际上高达4.84%!!实际上,多数分期年化利率为界面展现的“年化费率”的1.85倍左右!!

再看看刷卡手续费呢?

首先,0.6%的手续费对应的不是一个月哦,而是55天!就算不在这一天刷完,稍微控制下,平均50天的免息期不是问题吧?即使不参加任何活动,即使没有任何返现,那么就仅仅扣除0.15%的积分价值,这是分期没有的!0.6%-0.15%=0.45%

实际上刷卡的月费率只有0.45%/50*30=0.27%左右,折合年化利率只有0.27%*12=3.24%!!!

如此折扣下的分期费率实际利率都有4.84%,而最高的刷卡利率(38比比皆是,本文还只考虑了最高60的)也才3.24%!!

最“实惠”分期4.84%的年化利率和“最贵”3.24%的刷卡年化利率相比,大家还觉得分期划算吗?更何况多数情况下分期费率远远高于月0.22%,刷卡费率多数都能到0.38%?很多时候刷卡还有大量羊毛返现?综合考虑,绝大多数带费率的分期跟刷卡,完完全全没有可比性!

综上所述,能不分期就不分期(除非分期费率极低或者无手续费),远离分期电话的忽悠,不要以为打折的分期就划算!

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