男子利用POS机刷卡686万,法院终于判了

银行多次发文提醒持卡人切勿虚假交易,法院也将火力瞄准了职业养卡人,一旦被查将面临严重后果。

信用卡的普及导致信用卡养卡的情况愈发普遍,在各大银行累计发行的数亿张信用卡中,存在养卡行为的信用卡无疑不在少数。
 
近日,小编注意到,奎屯市人民法院审理了一起利用POS机为他人代还养卡的案件,职业养卡人何某通过替人养卡赚取手续费,最终被判处有期徒刑两年,并处罚金人民币四万元。
根据法院对案情的公布,职业养卡人何某在2019年申领POS机后,便开始了替他人养卡之路。在2019年12至2020年5月,仅仅半年的时间里,何某就靠宣传发展了不少客户。
 
何某先后通过POS机为曹某、马某等20人的56张信用卡提供代还养卡服务,产生大量信用卡虚假交易,非法经营金额高达686万元,何某从中赚取一定的手续费。
在诸多信用卡养卡代还案件中,686万元的金额并不算多,但法院对案件的判决结果,却再次为职业养卡人敲响了警钟,也给了职业养卡行业一记重拳。
 
不同于个人的信用卡养卡行为,职业养卡人由于涉及到的人群更广,带来的风险更大,加上依靠信用卡养卡盈利,因此性质上往往要比个人以卡养卡严重,法院对职业养卡人也从来都不手软。
 
今年1月份曝光的一起POS机养卡大案中,犯罪嫌疑人同样是从网络渠道申请了POS机,总共通过4台POS机完成2300万元的人民币刷卡交易,主动投案自首后也没能逃过被判重刑的命运。
可以看到,职业养卡人一边做着替他人养卡的生意,一边也为赚取的手续费付出了沉重的代价。不仅如此,职业养卡人现在赚钱已不再容易。
 
一方面,银行对信用卡的风控一直在不断加强,收缩信用卡授信额度,许多持卡人被降额甚至封卡,导致无法再利用信用卡养卡;另一方面第三方支付机构的POS投放量持续增加,其中一部分是针对C端用户的微型POS,个人以卡养卡现象普遍。
 
从去年开始,随着信用卡逾期金额的攀升,各大银行纷纷对信用卡业务做出调整,农行、中行、建行、邮储、平安、中信、广发等多家银行均发布官方公告,明确信用卡用卡规范和界限。
银行对信用卡出手,禁止信用卡用于房地产、证券投资、理财等非消费领域,并且表示信用卡不得进行虚假交易,触碰银行红线则有很大几率遭到降额风控,职业养卡人的业务也因此受到影响。
在银行公告的震慑下,部分持卡人放弃了以卡养卡的选择,转而投向银行推出的信用卡分期。银行用加强信用卡风控的方式切断了部分持卡人以卡养卡的途径,再以推出的优惠打折活动吸引用户办理信用卡分期业务。
前不久,银行纷纷对信用卡分期业务年利率进行公示,有的银行直接给出了五折的折扣力度,近似折算年利率低至7.65%。即便综合资金使用成本仍然高于POS机以卡养卡,但出于用卡安全的考量,持卡人开始分期保平安。
 
此外,随着POS市场竞争的激烈,POS机办理门槛降低,大多数手刷POS产品采取的都是免费送的策略。越来越多的持卡人手中都拥有了POS机,市场对职业养卡人的需求降低。
 
持卡人利用自己办理的POS机以卡养卡,能省去中间商赚取的差价,除了POS刷卡手续费外无需支付额外的费用,也是目前偿还信用卡账单成本较低的一种方式。手刷POS机的扩容,进一步挤压了职业养卡人的生存空间。
 
针对信用卡职业养卡者,公安机关还在加大打击力度,对线下长期存在的职业养卡乱象进行整治,多个职业养卡团伙被端,从事职业养卡业务的人群规模在急速缩减。
 
多重因素的作用下,职业养卡人遭遇了一股寒流,曾经靠监管空白可以赚到第一桶金,如今却陷入没有业务的困境,逐渐被信用卡代还软件和个人POS机养卡所取代。

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