史上最严征信报告将于5月正式落地!

5月,新版央行个人信用报告将正式发布,一场席卷征信体系、触动互联网金融领域的风暴即将来袭。

在此之前,新版办法已进入试运行阶段,细化程度和几大改进,它被称为史之上“史上最严”的征信报告。与之上一版个人征信报告相比,新版个人征信报告呈现出九大变化,与用户紧密相关。我们将从三个方面进行梳理和分析:

从原有的征信报告项目来看,细化成为一种趋势。

个人信贷信息方面,旧版征信涉及大额信用分期时,不显示分期时间和分期金额,全新版本则会详尽列出。在征信记录时长方面,新版征信将由原来的两年延长至五年,有不良记录的账户即使结帐也会显示还款记录。

在个人信息显示之中,新版征信报告将完备显示学历、就业、通讯地址、居住信息、户籍及手机号、证件号等信息。

从征信报告新增内容的角度看,全面成为方向。

在个人征信内容方面,旧版只有住房贷款、银行卡等项目的记录,新版则包括电信、自来水、税务、民事裁决、行政处分、低保救助等信息。在考核标准方面,旧版征信只记录上次登录的身份证和手机号码,而新版增加了护照等证件查询,包括系统上报的手机号码将近5次。在信用担保方面,用户为他人提供担保,并会在自己的信用报告之中看到担保的细节。

从征信报告审计机制的角度来看,安全性成为关注的焦点。

新版征信报告将采用T+1采集时点向征信中心提交数据,次日即可更新当日征信信息。然而,旧版本的更新时间往往超过一个月,这导致一些用户利用信用时差来规避风险控制。此外,为了防止个人信息被盗,用户可以申请在信用报告之中添加“反欺诈警示”,留下联系电话,避免忽然“被贷款”的入侵。

全新的征信报告也精确防止了“早上离婚,下午买房”的假离婚行为。由原来的男方主贷、女方征信不体现负债,改为夫妻作为共同借款人皆体现负债。

新版征信报告带来的几大变化对征信系统之下的用户产生了很大的影响。在详尽的信贷项目后,个人可能需要更多的材料来证明自己的还款能力;

内容趋于全面之后,用户的贷款审批也会严苛,因此要养成不错的支付习惯;随着安全系数的提高,查询个人信用信息将更便利 ,用户面对金融风险将更加慎重。

新版央行个人征信报告重新实施之后,我国信用体系或将进入快速发展阶段,信用社会转型可能加速。

新版个人征信报告或将促进互联网金融的健康发展。早在2019年,陈雨露在接受采访时就表示,互联网金融机构未来将被纳入征信体系。业内人士指出,此举将精确打击恶意放贷行为,建立行业信用机制。个人信用报告升级无疑将为互联网金融机构的发展提供关键保障。

去年受疫情影响,银行、消费金融公司和小贷公司的不良率均呈上升趋势,逃债、财务造假等恶性事件频发,影响了行业的健康发展。

今年3月,全新宪法修正案规定,暴力收贷已纳入刑法,以暴力、硬暴力手段收贷是犯罪使得征集空间被压缩时,现有的贷款机构还是保持着健康发展的重点,或者已经转变为围绕个人征信的“贷三查”:贷前调查、贷时审查、贷后检查。

据相关媒体报道,今年2月,银保监会共向54家银行开出169张罚单,其中60%的罚单主要是“贷款业务违规”,而业务违规主要集中在贷款风险分类不精确、“三查”不履职,贷后管理不到位。可见,贷款风险控制问题已成为贷款机构建立合规健康发展秩序的主要突破口。

无论从科技水平如何提高效率,从终端来看,“三查”都将以用户信用记录为立足点。全面、细致、安全性的全新版央行个人征信系统实施之后,智能化风控无疑将彻底升级,互联网金融领域也将迎来深远利好。

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